「40代の家庭はどのような家計状況なの？」
「40代向けの家計管理のコツを知りたい」
40代になると、親の介護や子どもの進学など、お金がかかる場面が増えてきます。
そのため、お金に関する不安を抱える方も増加する傾向があります。
そこで本記事では、お金に悩む40代に向けて、家計管理のコツや平均金額について解説しました。
本記事を読めば、家計の適切な見直しをして、お金の不安を軽減できるようになります。
40代の家計の平均金額は？
40代は教育費や住宅ローンなど、さまざまな支出が増える時期です。
40代の平均的な家計支出を知ることで、自分の家計と比較し、見直しのヒントが得られます。
下記の表は、40代の2人以上世帯のうち勤労者世帯の家計収支データです。
なお、世帯人員平均は3.67人、世帯主の平均年齢は44.8歳となっています。
| 内訳 | 金額 |
| 実収入 | 700,607円 |
| 非消費支出 | 129,607円 |
| 可処分所得 | 571,000円 |
| 消費支出 | 331,526円 |
| 黒字 | 239,474円 |
参考：総務省 家計調査報告 〔 家計収支編 〕 2024年（令和6年）平均結果
データだけを見ると、金銭的には余裕がありそうだね。ただ、あくまでも平均値だから、参考程度にしてね。
40代の家計管理で意識すべきことは？
40代はライフイベントが集中する時期です。
長期的な視点で家計を見直すことが、安定した生活を守るカギとなります。
40代の家計管理で意識すべきことは、下記の4つがあります。
- 収支のバランスを可視化する
- 老後に備える
- 教育費を確保する
- 固定費を見直して家計を引き締める
それぞれのポイントについて見ていきましょう。
収支のバランスを可視化する
家計管理の第一歩は、毎月の収入と支出を正確に把握することです。
特に40代は収入が安定する一方で支出も増える傾向にあり、気づかないうちに赤字になっていることもあります。
家計簿アプリやエクセルなどを活用し、支出項目ごとに記録することで、無駄な出費の発見や予算の見直しが容易になります。
月単位で家計を振り返る習慣を持ち、安定した家計運営を目指そうね！家計簿をエクセルで管理したい人は、こちらの記事を参考にしてみてね！
老後に備える
40代は、老後資金の準備を本格化させるタイミングです。
定年退職後の生活に備え、60代以降に必要となる生活費を逆算し、今からコツコツと貯蓄や資産形成を進めることが重要です。
また、生活費以外にも自宅のリフォームや車の買い替え、家族旅行などで多額の支出が発生する可能性があります。
老後の生活がカツカツにならないように、生活費の見直しと合わせて、将来を見据えた長期的な計画を立てましょう。
公的年金だけでは生活費が不足する可能性があるよ。将来の収入源を確保する方法も考えておくといいね！
教育費を確保する
40代は子どもの中学や高校・大学と教育費のピークを迎える時期です。
特に大学進学には数百万円単位の費用がかかるため、計画的な準備が求められます。
学資保険や教育ローンなどを活用しつつ、毎月の積立やボーナスの一部を教育資金として確保する工夫が必要です。
また、子どもの成長に合わせて支出が変化するため、定期的に見直しながら柔軟に対応していくことも大切です。
子どものいない家庭はその分、金銭的に余裕があるかもしれないけど、油断は禁物だよ。お金を使いすぎないように、適切に管理しようね！二人暮らしの家計の平均額について知りたい人は、こちらの記事を読んでみてね。
固定費を見直して家計を引き締める
固定費は一度見直すことで、長期的な節約効果が見込める重要なポイントです。
たとえば、保険の契約内容を見直して不要な保障を削減したり、スマートフォンを格安プランに変更したりすることで、毎月の支出を大きく抑えることも可能です。
固定費は変動費よりも見直しやすく、効果が長続きするため、家計管理ではまず固定費の見直しから始めるのが効果的です。
さらに、住宅ローンの借り換えや光熱費のプラン見直しも節約に直結するので、比較・検討してみるとよいでしょう。
固定費の中で特に負担が大きいのが住宅費だよ。すぐに引越しをするのはむずかしいかもしれないけど、節約効果は絶大だから、検討してみることをおすすめするよ！家計に占める住宅費の割合について詳しく知りたい人は、こちらの記事の内容を参考にしてみてね！
40代の家計管理のポイントは？
40代の家計管理のポイントには、下記の4つがあります。
- 無駄な出費を削減する
- 支出の内訳を定期的に見直す
- 目的別に予算を分けて管理する
- 資産運用をおこなう
無駄な出費を削減する
家計を見直して、無駄な出費がないかを確認してみましょう。
たとえば、不要なサブスクサービスの解約や保険の見直しなどを実践することで、大きな節約効果が期待できます。
また、外食や嗜好品などのなくても困らない支出を見極めて、おさえる努力が必要です。
家計簿アプリを活用すれば、支出の傾向を把握しやすくなり、無駄な出費の見える化が実現します。
いきなり無駄な支出をすべてカットするのはむずかしいから、毎月少しずつでも支出をおさえるように意識してみよう！将来的には大きな差が生まれるよ！サブスクの見直し方法はこちらの記事を参考にしてみてね。
支出の内訳を定期的に見直す
家計の見直しは定期的におこなうことが重要です。
家計の見直しをしなければ、いつの間にか特定の支出の金額が大きくなってしまい、家計を圧迫してしまうことも考えられます。
そこで、家計簿アプリを使えば簡単に記録と分析ができ、改善ポイントも見つけやすくなります。
家計簿アプリには自動入力機能やレシート読み取り機能などの便利な機能が備わっているので、自分に合うアプリを選んでみてね。こちらの記事でおすすめの家計簿アプリを解説しているから、ぜひ読んでみてね！
目的別に予算を分けて管理する
将来に向けた資金準備を確実に進めるためには、使途ごとに資金を見える化して管理することが重要です。
たとえば生活費や教育資金、老後資金などの目的ごとに仕分けすると、現状が把握しやすくなります。
また、毎月決まった金額を振り分けることで、自然とバランスの取れた家計になり、いざというときの備えにもなります。
目的別の銀行口座を用意して管理する方法も有効だよ！
資産運用をおこなう
貯金だけでなく、資産運用を取り入れることで将来に向けた備えが加速します。
40代はまだ時間を味方にできる年代であり、新NISAやiDeCoなどの長期運用に適した税制優遇制度を活用するのがおすすめです。
投資初心者でも、インデックスファンドなど比較的リスクの低い金融商品を選べば、安心して運用をスタートできます。
家計に無理のない範囲でコツコツと積立投資を継続して、老後資金や教育資金の準備をしよう！資産運用にチャレンジしたい人は、こちらの記事も読んでみてね！
まとめ
40代の家計管理で意識すべきことは、下記の4つです。
- 収支のバランスを可視化する
- 老後に備える
- 教育費を確保する
- 固定費を見直して家計を引き締める
また、下記の4つのポイントをチェックして、家計管理をしましょう。
- 無駄な出費を削減する
- 支出の内訳を定期的に見直す
- 目的別に予算を分けて管理する
- 資産運用をおこなう
40代はライフイベントが集中し、多くの支出が発生する時期です。
40代の方はこの機会に家計を見直して、将来に備えた適切な家計管理をおこないましょう。
