「自動車ローンを組もうと考えているけど、年収と購入金額の目安が分からなくて悩んでいる」
「年収ごとの自動車ローンの目安を知りたい」
自動車を購入すると、多額の購入費用がかかるケースが多いです。
そのため、自動車ローンを利用して自動車を購入する方も多くいます。
しかし、自動車ローンを利用すると、家計への負担が増える場合もあるので注意が必要です。
そこで本記事では、自動車ローンの家計に占める最適な割合やポイント、注意点について解説していきます。
本記事を読むことで、適切な自動車ローンの割合が分かり、無理のない借入ができるようになります。
自動車ローンの最適な割合は25％～35％以下
自動車ローンなどのローン商品を利用する際は、返済比率を考慮する必要があります。
「返済比率」とは、年収に占めるローン返済額の割合のことです。
年収の25％から35％が、一般的な返済比率とされています。
この返済比率を超えてしまうと、ローン審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
返済比率を計算するうえで重要なのが、手取り年収から算出することです。
実際に手元に残るお金から返済比率を計算することで、返済の確実性が高まります。
年収から税金や社会保険料などが引かれるから、手元に残るお金は少なくなるよね。借入はできても返済できなければ元も子もないから、慎重なシミュレーションをしておくことが大切だよ！
手取り年収ごとの自動車ローンの金額
自動車ローンを利用する際の適切な割合は、手取り年収ごとに異なります。
ここからは、手取り年収ごとの自動車ローンの金額について見ていきましょう。
- 手取り年収200万円の場合
- 手取り年収300万円の場合
- 手取り年収400万円の場合
- 手取り年収500万円の場合
手取り年収200万円の場合
手取り年収200万円の場合は、年収の25％以下を目安としましょう。
できれば20％程度におさえることが望ましいです。
年間の返済額の目安は、40万円から50万円です。
手取り年収が200万円の人は、返済比率を低めに設定しておくと安心だね！
手取り年収300万円の場合
手取り年収300万円の場合は、年収の30％前後が目安です。
90万円を年間の返済額の目安としましょう。
手取り年収300万円だと、年収では380万円以上の人が該当するよ。
手取り年収400万円の場合
手取り年収400万円の場合は、年収の35％以下が目安です。
年間の返済額の目安は140万円です。
年収が510万円を超えたあたりの人が、手取り年収400万円くらいになるよ。
手取り年収500万円の場合
手取り年収500万円の人も、返済比率は35％以下におさえておきましょう。
175万円を年間返済額の目安にしておくことをおすすめします。
年収が増えると多くの借入ができるようになるけど、無理は禁物だよ。
自動車ローンを組む際のポイントは？
手取り年収が高ければ高いほど、多くの借入ができます。
しかし、手取り年収をすぐに上げるのは現実的ではありません。
そこで、自動車ローンを組む際に知っておきたいポイントについて解説していきます。
- 仮審査を受ける
- 頭金を用意する
- 年収の30％～40％までが借り入れ上限
仮審査を受ける
自動車ローン審査の通過に不安を覚えている方は、金融機関の仮審査を受けてみましょう。
「仮審査」とは、自動車ローン審査の本審査前におこなわれる審査のことで、利用の可否や借入限度額などを簡易的に確認できます。
仮審査は本審査よりも審査結果が分かる日数が短く、審査を受ける際の必要な情報も少ないです。
仮審査に通ったからといって、本審査に必ず通過するわけではないよ。また、正確な情報で仮審査を受けるようにしてね！
頭金を用意する
頭金を多く入れることで、月々の返済負担額を軽減できます。
また、返済比率を下げられるため、自動車ローンの審査に通りやすくなります。
頭金を用意するために、家計を見直しておくといいよ。こちらの記事では家計の見直し方について解説しているから、ぜひ参考にしてね！
年収の30％～40％までが借り入れ上限
自動車ローンを組むときは、年収の30％から40％までが借り入れ上限額だといわれています。
もし購入したい自動車がこの範囲内におさまらなければ、先述したポイントを実践する、中古車を購入するなどして対応するとよいでしょう。
借入額を増やしてしまうと、返済が厳しくなるよ。家計に無理のない借入をするようにしようね！
自動車ローンの審査項目
自動車ローンを利用するためには、金融機関のローン審査に通過することが必須です。
ここからは、自動車ローンの審査項目を紹介するので、申し込みをする前に目を通しておきましょう。
- 勤続年数
- 雇用形態
- 返済トラブルの有無
- 借入状況
勤続年数
現在の勤務先に勤めている年数が長ければ長いほど、返済能力があると判断されます。
勤続年数のひとつの目安は1年です。
特に3年以上の勤続年数があると、審査に通りやすいといわれています。
新社会人や転職したばかりの人は、ローン審査に落ちる可能性が高くなってしまうね。できれば、勤続年数が1年を超えたときに自動車ローンの審査に申し込むといいよ。
雇用形態
正社員や公務員などは安定している職業だと判断されるので、自動車ローンの審査に有利です。
一方で派遣社員やパート、アルバイトなどの非正規雇用者は収入が安定していないとみなされるケースが多く、自動車ローンの審査に不利となる場合があります。
また、自営業者も収入の変動が大きい傾向があるので、自動車ローンの審査に落ちてしまう可能性があります。
非正規雇用者でも、勤続年数が長ければ収入が安定しているとみなされやすいよ。雇用形態で不利だと感じている人は、勤続年数を長くすると審査通過率が高まるよ！
返済トラブルの有無
現在までのローン返済に遅延や滞納などがあると、金融機関は返済能力が低いと判断します。
返済トラブルの内容は個人信用情報機関に情報として残るため、自動車ローン審査に不利に働く可能性があります。
よくある事例が携帯電話の分割払いの遅延だよ。携帯電話の分割払いができないと金融事故になるから注意してね。
借入状況
現在の借入状況もチェックされます。
住宅ローンやクレジットカードのキャッシングなどが、借入状況の一例です。
借入額が大きいと、自動車ローンの審査に落ちる原因となります。
借入額が大きい人は、完済もしくはできるだけ返済してからローン審査に申し込みをしよう！
まとめ
自動車ローンの目安は手取り年収によって異なるものの、25％から35％までです。
この割合を超えた借入をおこなうと、家計を圧迫するおそれがあります。
自動車ローンを組む際は、仮審査を受ける、頭金を用意するなどのポイントをおさえておきましょう。
また、年収の30％～40％までが借入上限額の目安です。
無理のない自動車ローンを組むことで、継続的な返済が可能となります。
自動車ローンの利用を検討している方は、本記事の内容を参考にしてみてください。
家計の負担で大きいものには、住宅費があります。
住宅費の見直しができれば、家計の負担を大きく減らせるでしょう。
家計に占める住宅費の最適な割合について知りたい方は、下記記事を読んでみてください。
